房贷利率怎么选择最划算取决于个人的具体情况和偏好。固定利率。利率保持不变，不受市场利率变动的影响，适合预期未来收入稳定或认为市场利率会下降的借款人;浮动利率。利率根据市场利率(如LPR)调整，可能会随市场利率上升而增加，适合预期未来收入可能波动或认为市场利率会上升的借款人。如果计划在短期内提前还清贷款，固定利率可能更有利;如果计划长期还款，浮动利率可能更有利。
房贷利率是否会自动调整取决于借款人选择的利率类型和合同条款。
1、如果借款人的房贷合同中约定了固定利率，那么即使市场利率下降，房贷利率通常不会自动调整。然而，如果借款人选择的是浮动利率，或者合同中有特别约定，那么市场利率下降时，房贷利率可能会自动调整。
2、对于某些类型的贷款，如以贷款市场报价利率(LPR)为基准的商业贷款，LPR下降后，在重定价日房贷利率会按照最新的LPR报价和规定的基点数调整。而对于公积金贷款，通常默认为浮动利率，因此当公积金基准利率下调后，次月的1月1日房贷利率会自动下调。
3、需要注意的是，即使市场利率下调，借款人也需要等到重定价日才能享受到较低的房贷利率。并且，如果借款人的贷款合同已经规定了降息的日期，不到重定价日，房贷利率不会进行任何调整。
房贷利率的计算方式主要涉及两个部分：基准利率LPR(贷款市场报价利率)和BP基点。LPR每个月20号由央行定价，影响的是全国所有的贷款人，而BP基点是由地方和贷款银行自行调整的，各地都不同，一旦你的贷款办下来后，BP基点就是永远不变的。
具体到房贷利率的计算，可以参考以下步骤：
1、确定基准利率：首先需要知道当前的LPR(贷款市场报价利率)，这个数据每个月20号由央行公布。
2、确定BP基点：这个数值由地方和贷款银行自行调整，一旦贷款办理完成后，这个数值就不会再变。
3、计算房贷利率：房贷利率=基准利率LPR+BP基点。例如，如果当前的LPR是4.8%，并且你的BP基点是30基点(即0.3%)，那么你的房贷利率就是4.8%+0.3%=5.1%。
需要注意的是，虽然LPR每个月变动，但你的房贷利率一旦确定后就不会再变，除非你选择重新调整利率。
