公积金贷款利率既有年利率也有月利率。公积金贷款利率一般按照年利率计算，但也可以转换为月利率进行计算。年利率是指一年内所产生的利息，通常以百分比表示。而月利率则是指一个月内所产生的利息，通常以千分比表示。公积金贷款的年利率通常是按照中国人民银行或国家住房和城乡建设部等部门公布的标准利率来执行的。
在实际操作中，银行或公积金管理中心会根据年利率计算出对应的月利率，然后按照借款人选择的还款方式和期限，计算出每月需要还款的金额。因此，虽然公积金贷款利率一般按照年利率计算，但在还款过程中，银行或公积金管理中心会将其转换为月利率进行计算。
1、利率水平不同：公积金贷款利率相对较低，目前五年以上的公积金贷款利率为3.25%，而商贷利率则相对较高，具体水平会根据市场情况和各家银行的规定有所不同。因此，对于购房者来说，选择公积金贷款可以享受到更低的利率优惠，减轻还款压力。
2、调整方式不同：公积金贷款利率的调整是由国家政策规定的，根据央行的基准利率进行调整，调整幅度较小且频率较低。而商贷利率则是由各家银行根据市场情况和自身风险承受能力进行自主调整的，调整幅度和频率相对较高。因此，商贷利率的波动较大，对于购房者来说存在一定的不确定性。
3、适用范围不同：公积金贷款主要用于支持购房者购买自住住房，具有一定的政策性和福利性。而商贷则适用于购买各类住房，包括商业性住房、办公用房等，其适用范围更广。因此，对于购房者来说，如果购买的是自住住房，选择公积金贷款更为合适。
总之，公积金贷款利率与商贷利率的差异主要体现在利率水平、调整方式和适用范围等方面。对于购房者来说，选择何种贷款方式需要根据自身情况和需求进行综合考虑，选择最适合自己的贷款方式。
