假设是首套房贷款：

　　1、房贷利率

　　（1）住房公积金贷款：30年的年利率为3.1%。

　　（2）商业性住房贷款：30年的年利率下限=5年以上LPR-0.2%。比如5年以上LPR是4.2%，房贷利率=4.2%-0.2%=4%。

　　2、还款方式

　　等额本金总利息＜等额本息总利息，利息计算公式分别如下：

　　（1）等额本金：总利息=（分期数+1)×贷款本金×月利率÷2。

　　（2）等额本息：总利息=分期数×[贷款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数-1]-贷款本金。

　　注意，公式中的符号“^”是乘方运算、不是简单的乘法，比如“2^3”就代表需要将数字2重复相乘3次，等于8、而非6。

　　3、具体计算100万房贷30年利息多少

　　已知贷款本金100万、贷款期限30年（分期360期），公积金贷款年利率3.1%（月利率约0.2583%），假设商业性房贷年利率4%（月利率约0.3333%），那么：

　　（1）公积金房贷：等额本金利息=（360+1）×1000000×0.2583%÷2≈46.63万，等额本息利息≈53.73万。

　　（2）商业性房贷：等额本金利息=（360+1）×1000000×0.3333%÷2≈60.17万，等额本息利息≈71.87万。

　　对比可知：公积金房贷与商业性房贷利息差距约13.54-18.14万，等额本金利息与等额本息利息差距约7.1-11.7万。